Anche un portafoglio costruito con attenzione merita una verifica nel tempo. Come consulente finanziario e analista finanziario, posso analizzare il tuo portafoglio e aiutarti a capire cosa è coerente con i tuoi obiettivi e cosa merita un approfondimento. I tuoi investimenti sono ancora in linea con ciò che vuoi ottenere? Se vuoi farlo con un professionista certificato al tuo fianco, il primo incontro con me è gratuito e senza impegno. Fatti consegnare il costo complessivo annuo del tuo pacchetto in euro, confrontalo con almeno un’alternativa fuori dal gruppo, e solo dopo decidi.
Osservando i costi di questo prodotto possiamo definirli in linea con quanto viene proposto dalla maggior parte degli altri PAC privi di polizza assicurativa. La persona scelta per questo servizio potrà anche essere minorenne, e potrà anche non avere vincoli di parentela con te. Si tratta di un servizio gratuito che può essere abbinato a PAC su fondi italiani, a Eurizon Meta e a Eurizon Meta Superflash, sapendo che i costi applicati sono quelli relativi ai fondi stessi. È previsto un importo minimo di 50 euro per il versamento iniziale e per quelli successivi. Con Insieme per Domani è possibile costruire un piano di risparmio investendo in fondi comuni di investimento gestiti da Eurizon Capital SGR, da destinare a una persona a te cara.
A questi servizi si aggiungono quelli personalizzati per la clientela gggiovane. Oltre al fattore assistenza, Isybank può sfruttare tutto il sistema di finanziamenti, mutui, prestiti, carte di credito e ATM del gruppo Intesa, rendendolo un conto unico nel panorama italiano. Il piano Prime è l’unico che abbia tutto incluso, compresi costi di gestione, transazioni e persino il bollo a carico della banca. Oggi si tratta di un buon conto corrente digitale che si usa tramite app (iOS o Android) o tramite una versione web limitata nelle funzionalità. Proprio questa manovra, spesso coercitiva e fatta in maniera davvero maldestra, ha fatto innervosire parecchi clienti, considerando anche che Isybank all’epoca non era matura come è adesso. Forse perché ho recensito qualsiasi conto disponibile in Italia!
In ogni caso, puoi approfondire ulteriormente il mondo dei fondi comuni leggendo questa mia guida dedicata all’argomento in cui analizzo ben 8 criticità che caratterizzano la gestione attiva. Magari stai leggendo in una fase in cui i tuoi fondi sono in perdita e sei preoccupato oppure per una qualche ragione non vuoi più mantenere l’investimento. Ci sono varie situazioni per cui può essere necessario disinvestire da un prodotto del genere. Andando a verificare il rendimento dei fondi della SGR Eurizon, infatti, questi hanno rendimenti decisamente peggiori del benchmark. Siamo comunque intesa Sanpaolo Casino di fronte ad un prodotto che costa molto, perché mediamente i fondi a gestione passiva (ETF) su cui investo i miei risparmi hanno esclusivamente un costo di gestione che ammonta allo 0,20%, 0,30% annuo.